高薪族的理財能力

在《摩根寫給兒子的三十二封信》一書中，有一個故事令我頗深刻，是講述摩根兒子對於個人理財問題的提醒，可能不少人可拿來作個借鏡。

先看看書中節錄出來的一段話，是摩根對兒子信中的話：

「很遺憾，你不是一個合格的預算師，特別是在今天早上，當你向公司要求借支500美元週轉時，這讓我非常吃驚。特別讓我難以理解的是，你在私人資金的運用上不光是有點困難，甚至連一點存款都沒有。但是，你每天在資本好幾百萬的公司裡做預算、財務報表及資金的安排，卻是分毫都不差，真使我難以想像。」

續後還有這一段：

「前些日子，我去拜訪一個專門做稅務業務的朋友，他告訴我，在他的辦公室裡，每天都有像你這樣的高薪白領階層光臨，他們前往的目的，就是為了避免沒有繳稅，而引起稅務機關的起訴來請求幫忙。為什麼像你們這樣具有大企管理能力的人，卻沒有管理自己錢包的能力？大概是因為公司裡有強制的財務計劃，而個人生活計劃卻沒有。」

針對兒子的個人理財問題，摩根在信內有提到一些簡單的方法，包括減少運用信用卡而改用現金、積極記錄個人支出、先儲蓄及扣起所需要的支出才花費之類。其實這些方法，在今天的社會都不是新鮮事，很多人都了解明白，可能只是欠缺執行力而已。

摩根在書中提出了兒子的個人理財問題，帶出了一個現象，就是高學歷及高職權者，高薪厚職與專業人士，甚至每天替公司處理著幾千萬、幾個億重要決定的管理層，其個人理財表現可以是一團糟。原來職位、學歷與個人財務並無必然關係，收入高不代表富有。

大家記得前政務師許仕仁嗎？當時他的案件還在審訊，每次呈堂的資料顯示其個人財務是多麼大問題，年薪幾百、幾千萬，但平日可以完全沒有積蓄，甚至經常欠債。很有趣，在政府或私人機構內，他的工作可謂十分成功，這實在令不少人摸不著頭腦，而這些「惡習」，更令他很容易被富商利用，作了令他後悔一生的事情。

摩根在書中也點出了精結所在，正正是政府或私人公司內部有制度，所有事情都有規有矩，執行者的才能自然能夠有效發揮。相反，個人的財務，自己的錢包，並沒有人規管限制，財務知識不足者，很容易揮霍無度，陷入財困。常言道「怕老婆會發達」，就是如果身邊有位賢內助，她對你又最為了解，能好好對自己的消費行為加以限制，積累財富可能更容易。

經常聽到不少人崇拜專業，認為誰家子女是做銀行的，誰家子女是讀會計的，誰家子女是某公司高層的，他們定必很富有，而所提出的投資建議就定必很有參考價值。但按我觀察身邊朋友的不少經驗，的確不少叔叔太太，就是懷著這樣信念，吃過不少苦頭，交了不少「學費」。我認為他們應該精明一 點，分清楚人家的賺錢能力在何處，與個人理財能力及投資意見價值未必有關。

尤其「黃、賭、毒」之中，隨意染上任何一瓣都可能會雞犬不寧，當中又以「賭」最為大問題。而像許仕仁一樣的事業強人，亦未必能有效避開這些惡習，服務香港一輩子，事業名利創下不少輝煌，臨老仍要「坐籠」，連法官都表示要對這樣的一位老人家判刑不是味兒，實在令人惋惜。