計算收入剩多少

大家的投資理財能力如何呢？有否想過有何指標可以作量度？高收入人士由於收入高，儲蓄能力可能很強。有些人一生花費大，買樓、買車、結婚、生小朋友，儲蓄能力都不太好，什麼時候有多少身家，哪有標準？總之要財務自由，被動收入大於生活支出，這是終極目標，中途有否更好的指標呢？

止凡想了又想，終於想到一個有趣的指標，看看打工仔們的投資理財能力。其實這個計算指標很簡單，只要計算人生的工作總收入，再看看現在身家剩下多少，「剩餘身家」除以「工作總收入」，一個數字就能看到你的投資理財級數如何，十分有趣。

舉個例子，假設你工作10年，平均每年扣減稅項之後賺取25萬元，即10年工作以來你總共賺取了250萬（這個數字你看看過往稅單就知）。好了，現在看看你今天的資產總和，物業估值應要扣除尚欠的按揭金額，股票也好，債券也好，還有現金，總共加起來可能有100萬元。你的投資理財能力就是100萬／250萬＝0.4。

這個數字會隨著市場上落而改變，亦沒有現金流效果，所以不用太上心，只不過這是一個可以提醒你自己的數字。因為要把數字調高，你應該要慬慎投資及注意支出花費，這與增加收入不太有關係（當然如果收入太低，應付完生活基本開支之後，根本難以有多蝕錢作投資）。

很多人對自己的投資回報都沒有太多記錄，賺點錢就會到處宣揚自己的眼光，蝕了錢就不提，盡快忘記，最多下兩個月減少花費以補償損失之類，這些行為其實沒多大意義，但又是人之常情。所以大多數人都以為自己在投資上總有斬獲，但實際情況連他自己都忘掉了。

如何可以好好控制這類行為，最好是一個有效又簡單的數字，一看便知虛實。上面所提及的數字就是一個好方法，可以叫作「收入保存率」。人生要花費的事情可不少，如果「收入保存率」能達0.5的話，已經算十分不錯，而如果能達到或超過1的話，證明投資理財能力已經超班，好像富爸爸現金流遊戲中能跳上「快車道」一樣，進入另外一個境界。

有一點值得注意，有一些花費是人生必須的，但回看時這些花費還是能計算入「收入保存率」的一部份，例如香港人買樓，如果眼光好、時機夾，你的首期並不會令你的「收入保存率」下降的，反而樓價大升時還幫了你不少。

最重要是想重申一次，投資是一個計劃，並不是入賭場買大細，不同的檢視方法都是用來看看投資計劃的進度及表現，要是沒有這個正確概念，很容易迷途而走錯方向，走了十年廿年都是得個「吉」。當你有了正確概念，你會對這些指標玩意有興趣，慢慢研究如何優化這些數字，所做的動作就彷如上市公司行政總裁每天為公司所做的事情。你們的「收入保存率」又是多少呢？