2019年7月31日 星期三

計計習慣值多少

人到中年,忽發奇想,想寫一篇文章給年輕人看。我們生活上有很多習慣,當中習慣有不少其實可有可無,愈早分清「想要」與「需要」會愈有著數。


今天的一些習慣,有機會令年輕人的起跑線被拉後了,因為這些習慣,付出了多少?有否認真計計?

隨意選了幾個習慣,計計10年,累積付出了多少成本。(全部金額以今天計價)

習慣一,每天一杯Starbucks咖啡。這是一個品味,一種享受,工作開會時,手持一杯Starbucks咖啡,特別有型。

每杯Starbucks咖啡約$45,上班日子一日一杯,約$12,000一年,10年$12萬。

習慣二,吸煙。感覺上,近年年輕人普遍少有這個習慣,這個習慣除了成本不輕,還會傷身。

每日一包煙$60,一星期五包,約$16,000一年,10年$16萬。除買煙的費用,其實還有引起的健康問題,這個成本比較難量化。

習慣三,智能手機。這個世代,香港平均每人有兩部智能手機,所以擁有智能手機這個習慣躲不了。分析重點在於,年輕人用智能手機,是否每一部都是最top型號,更要不時換機。

先計計,若用iphone,還要每年換一部,以trade-in方法,約$3,000一年,10年$3萬。若便宜一點的型號,可能約$1,500用三年,10年$5,000,相差了$2.5萬。

習慣四,賭波賭馬。不少人以為這是有贏有輸,現實中極少聽見有人長期贏錢的,一次半次的勝利就聽得多。始終如此賺錢的賽馬會,賭波賭馬的賭徒會贏還是輸?大概明白吧。

賭博成本,可大可小,有人小賭怡情,有人傾家蕩產。這裏亂猜,估計這個習慣十年成本為$50萬吧,一年輸$5萬差不多了。

習慣五,旅行。香港人若不去旅行,賺錢來干嘛?但重點在於次數與季節。

打工仔去旅行的合理次數,每年一兩次吧,但有人一年會去到三四五六次。旅行季節很影響費用,若是逢暑假、長假等旺季去,隨時貴幾成。

由於旅行詳情沒有準則,地點不同,安排不同,有時很難量化。假設旅行成本被別人高約$40,000一年,10年$40萬。

習慣六,養車。年輕人,單身寡人,未有家庭,其實在香港無車出入都算方便。事業未穩定,就養車,不計買車費用,單計養車開支,租金、油錢、維修、牌費,一年約$8萬,10年$80萬。

以上的習慣,一般年輕人可能不知不覺地支出了,隨時碌卡支付就更麻煩。總計,頭十年被吃掉了約$200萬,其實夠置業首期(自己更可以有額外的儲蓄計劃)。

記得劉鳴煒話去少幾次日本旅行可以買樓,我不完全贊同,但又不完全沒道理。

首先,他沒有跟大家計計數,去少幾次日本旅行怎可買樓?

其次,不是每個年青人都一定要以買樓為目標,重要的是第一桶金,不買樓也可以做別的事。

第三,不是不去旅行,而是要去得合理,錢要花得精明。

省錢以外,也要提醒,時間一去不返,別太過「苦行憎」,看看你的習慣值多少,再決定可以減甚麼數會比較舒服。例如養車與賭博習慣相對是大數,的確值得認真控制一下。

這篇文章提醒大家,有些習慣跟著你,未必令你生活過得更健康愉快,而且成本不輕。重點並不是那$200萬的金額,而是產生第一桶金的後續效應。

讀者愈早得到啟發會愈好,因為時間值十分重要。若人到中年才覺悟,有時輸了起跑線。不過,有心不怕遲,今天開始檢討改善也不錯。


此文同見於《經濟通》的《財識兼收》專欄

47 則留言:

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    1. 黃賭毒,賭最大問題。

      https://cpleung826.blogspot.com/2012/07/blog-post_16.html

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  2. 記得之前同小朋友參加過錢家有道的活動,其中重點灌輸的知識就是"想要"同"需要"的分別。然而成年人更需要學習的是如何面對誘惑。

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    1. 從少開始吸收財務知識,很好。

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  3. 匿名31.7.19

    說是容易,做卻很難。。第四:記得睇各位 主精彩分亨,有益身心。:)自己友

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  4. 匿名31.7.19

    BLOG主分亨。。自己友

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  5. 習慣左買嘢前諗清楚點解會買,呢樣嘢會為你帶黎咩利益,如果唔買呢樣嘢呢筆錢對你黎講有咩其他用法等等。一旦習慣左呢個思考模式,慢慢就會變得唔多點駛,啲嘢貴買平用(買質素好的多用,而唔係追款)。

    唔係話要守財奴咁,唔捨得用錢反而係另一個極端。食飯後同朋友去飲杯咖啡,呢個時間係值得花費的;但日日買杯咖啡/珍奶返office 就係有少少浪費金錢了...

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    1. 完全掌握到重點,正是這個意思,讚。

      https://www.youtube.com/watch?v=WNQpAUmtaok&list=PLNeDHJwo46fk7SxyTDAY1biB5v0JOJP4w

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    2. 還有這個。

      https://www.youtube.com/watch?v=6zgleQBJz9E&list=PLNeDHJwo46fk7SxyTDAY1biB5v0JOJP4w

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  6. 市場先生視賭為娛樂,投機取樂。

    正如止凡所講,適可而止即可。

    日日苦行憎,個人好易病。

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    1. 清楚是娛樂,是消費,是支出,這會比較好。

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  7. 仲有手機plan,有次我朋友好堅定地同我講手機plan不需要用過百蚊咁貴,上到網就得,佢自己用開60幾後期減速可以無限上網個d。。
    我覺得好有道理,就開始用平d plan,由用開200+改到118咋 (深港兩地share數據,減速後仍可無限上網)~每次續約要記得講價

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    1. 同意,又可以計計十年相差幾多錢,但這應該不算大數。

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  8. 匿名31.7.19

    小富由儉。

    不平

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  9. "女神BB話要去Starbucks 同新iPhone, 又要車BB返屋企 ,冇計" 🤣🤣

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  10. 貓哥1.8.19

    我最鐘意就係去旅行, 1年真係4,5,6 次, 有時1年幾次日本, 又去歐洲。近日有幸睇到止凡兄同其他價值投資的blogger, 覺得芽塞頓開, 開始計劃儲錢投資, 之後決定1年只去1-2次旅行。不過我又無後悔當初去得咁多, 睇多D個世界都好,而且好多想去的地方已經去了, 所以而家可專心儲錢學投資

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    1. 可以平衡一下,未來會更好過。

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  11. 我習慣一星期上黎睇幾次止凡 blog,
    年中執唔少 (財務知識)

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    1. 這個習慣。。。不能說不好,哈哈。

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    2. 每星期上一次,一次過睇哂成個星期的blog文和留言,似乎更合乎成本效益。(太耐睇又會太遲得益,而且太大量亦不易消化)。

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    3. 有好習慣,再講成本效益,很不錯。

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  12. hahaha, 其實不同時期,有不同的情況,好似以前咁,总会在电訊公司出部iphone手機,拿去大陸放,每部幾碼有1000至2000和賺左月費;現在出手機PLAN已變得非常不划算,所以不出,還繼續用小米手機,和用中國電訊188元10G,仲同老婆共用同一plan , 既抵又划算,習慣确實好重要,應使得使~~~~~~~

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    1. 這個習慣好有效率地節儉,更有錢賺,勁。

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  13. 匿名2.8.19

    鬼咩, 有唔少被父母寵壞, 由細歎慣哂, 有工人駛, 乜都用名牌, 就算儲唔到錢買樓, 父母層豪宅遲早又咪係歸佢.......

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    1. 贏在起跑線,能否笑到最後呢?

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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  14. 謝謝止凡兄分享
    現在最有興趣買的東西............優質股票

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    1. 這個興趣會令你的財務變得很美好。

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  15. 止凡老師你好,我是一個小小的擁躉,一直都有追看你的blog與YouTube channel,有時候會翻看幾次,令自己由浮燥冷靜下來。
    還記得大學畢業前一年,開始計劃自己未來財政,由睇blog、Rich Dad、買了一本講FQ的書,到出來工作後上過巴黎老師的價值投資課,不時都會覺得自己以前傻。大學畢業出來工作,那時候每個月逼自己最多花三四千元,希望盡量儲多一分一毫月供股票,希望可以延遲自己當時的享樂,換取日後可以輕鬆一點,甚至財務自由。

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    1. 大學未畢業就有如此長遠的計劃,十分之好,加油。

      別稱呼小弟為"老師"了,哈哈。

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    2. 冒昧叫一聲止凡兄,最近多次翻聽你有關月供股票的YouTube 片,亦重新開始月供股票(0001、0012、以及小注2800)。不斷提醒自己買股票應該是用買資產、買現金流的心態,多於買賣價位的心態。有幸拜讀止凡兄新書《由錢入心》,亦多了方向如何去理解公司管理層以決定股票可靠性及價值。
      翻看另一位blogger雲地的網誌和留言,買了《用心於不交易》,作者亦提出一個心態:買股就是買EPS,是該公司的賺錢能力(不是單論股息),如果短時間內該股升幅超過EPS好多倍,就可以考慮賣出。

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    3. 新著作名字應該是《由心入錢》,哈哈。

      你對股票投資心態開始有好掌握,應該有不錯的未來。

      別忘分享予身邊朋友,影響更多有緣人。

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    4. 手誤,十分抱歉!

      一直都有找機會分享給女友,可惜她對理財不感興趣。最近正說服家母將到部份家用用作月供股票收息,希望可以有些成效。

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    5. 不要緊,加油。

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  16. 匿名4.8.19

    大約四十幾年前, 70年代初, 我見我婆婆食蘋果食到見芯核咁滯, 我到宜家通常只會食到9成, 啲o靚仔可能只咬幾啖就掉............

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    1. 有趣,此故事有何寓意?

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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    2. 匿名5.8.19

      經歷過戰亂淪陷嘅O個一代, 珍惜食物, 愛惜生命, 零舍捱得苦......

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  17. 壞習慣成就失敗的自己
    好習慣成就成功的自己
    但問題是如何判斷什麼是好與壞習慣
    用錢的就是壞習慣嗎?
    不用錢的就是好習慣嗎?
    例如用錢買書是好還是壞
    相信是好的
    因為投資自己的頭腦
    比起投資當刻的享受更重要

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    1. 判斷習慣好壞,也是一個不錯的命題。

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  18. 匿名10.8.19

    簡單點說,消費要精明,保持一定儲蓄率比較理想,都是講在投資之前,最基礎但最重要的概念。只是以劉生的身分去表達,就欠了點說服力了。

    T

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    1. 或者年青人最想聽的說話不是你告訴他「如何得」,而是想你認同他「做什麼都不可能」,想聚眾的都明白自己應該說些什麼。

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  19. 猶記得十年前因囝出世,養車又貴,家住九龍某屋苑樓下車位大業主租金二千,自己計過若買埋,月供只係九百幾兼要供25年,有so, 係最初要俾8萬首期肉痛。當時被妹夫笑話我儍,佢租住土瓜灣,附近車位只係千三蚊月租,同時間佢就買咗架零智SUV, 四十幾萬供5年,我就買咗架二手cheap車NZ141 corolla;十年過後,現屋苑租金約三千八,車位升值由廿幾萬到現在百六萬,除運氣外,只覺得使錢態度好重要,過程可能俾人笑,但笑到最後又係邊個呢?

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    1. 買車位還是租車位,衡量過利弊作出決定,十分高明。

      投資理財就是照顧這些生活細節,有時一些人漸入佳境,是有原因的。

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