2020年3月6日 星期五

財務自由不靠食老本

上星期被一個機構邀請作網上facebook直播,主要分享一些簡單的投資理財概念,包括對保險與年金的一些睇法。當時,機構安排了在場同事問了兩個問題。



兩個問題都是有關個人投資理財情況,第一個問題來自一位女士,她會把薪金的四分之一作為儲蓄,想退休時能保持今天的生活水平,應該如何做?

其實分享時,我也帶出一個財務自由的概念,最好不要以「食老本」的思維去計劃,要以累積資產產生足夠的現金流為目標,令你得到生活的選擇權,亦能安排隨時過退休生活。

要達到這個狀態,需要注意好幾點。當時,我反問她好幾個問題,例如要維持今天的生活,實質目標如何?即今日自己每天、每月、每年的支出為多少?一年可以存多少資產?資產的預期回報率為多少?需累積多少資產方能產生足夠現金流以支持今天生活水平?
信專家不如信自己

一個個問題,誘導她去思考,回家最好拿起計算機,用Excel計算一下,輸入金額數字,流入流出,很快會大概計算出財務自由的達標年期。於往後的日子裏,再每年檢視一下自己步伐快慢,途中再不斷增進財商,有效地實踐計劃。

另一條問題就是一位年輕爸爸,家中有兩位小朋友,想了解應該如何安排他們教育方面的財政預算。

我同樣利用問題誘導他作思考,例如小朋友的讀書生活開支如何?就讀國際學校嗎?不同安排之下,預算已經不一樣。

若你想管理一個生活項目,先要了解該項目的本質。例如該項目開支如何,未來開支又如何,一直持續到何時,如大學畢業就可脫身?於是又可以利用上面所提到的Excel表好好管理。

投資理財,就是從這些基本功做起,比起坊間專家建議你應按你年紀安排百分之幾買入基金、債券、做定期之類來得更到位,始終自己的錢自己管。


文章來源:蘋果日報

31 則留言:

  1. 其實想安排退休財務自由,乜書都唔使睇,
    (1)有中等入息方法 : 只需不停地按季或按月買資產,有紀律的執行,不要停,直至退休或沒有收入為止,跟住就靠派息渡日,完。
    (2)低入息方法 : 靠綜緩,因為只能有限度買資產,派息幫不了什麼

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    1. 正,重點落在執行力。

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    2. 不讀書就會買到錯的投資標的。
      不讀書就會一直買到貴的投資標的。
      結果就是:
      投資失敗,本金虧損。錢越存卻越少。

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    3. 所以也要增進財商。

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  2. 其實綜援差唔多等如每月收幾千蚊息的資產....haha

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    1. 這想法類似之前的一篇文章。

      《你份工 值幾多》
      http://cpleung826.blogspot.com/2019/11/blog-post_7.html

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    2. 謝分享,80後的我,也幻想著退休後生活,繼續跟各位blogger學習了。

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    3. 不用幻想,快計劃吧

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  3. 其實好多人都沒有試過計一計數,希望他們聽完止凡兄的意見後可以有所得着吧。

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  4. 完全唔食老本,如冇後人,死後留番資產比政府?

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    1. 若無後人,還擔心死後資產安排?可立遺囑把它捐掉吧。

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  5. 如果估計到死後有大量資產剩,係咪可以提早退休?部分靠食老本,部分靠現金流,當然好難計到幾多年命,用幾耐,不過唔駛要等好多年儲夠先退休��

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    1. 你有時間不如睇下這條片:

      https://www.youtube.com/watch?v=3SodsH2rcdc

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  6. yes, 一直有follow, 獲益良多。

    不過我自己諗between 預一大舊錢食老本 vs 儲夠資產出現金流但剩一舊遺產之間,係咪可以中間落墨。

    始終人死左,咩都帶唔走,例如我期望一年駛30萬(先唔計通脹),咁當我只做到3% 回報,即要一千萬資產,咁我就有每年30萬駛,但死後剩低一千萬,咁其實係咪可以唔駛用咁多時間儲夠一千萬資產先財自呢,say 我儲7~800萬資產,一路生現金又一路食d 老本咁

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    1. 最重要你明白那道理,實際操作就按你喜好吧。

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    2. 謝謝回覆

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  7. 財自只是一個中途站,所以當一個人到達財自後還有其他目標呢!
    例如鐘記,到達財自後便開班授徒,服務社會。
    另外,我覺得財自有點複雜,不如想像每年收到一份花紅。例如你儲了股票,每年都幫你收5萬蚊股息,5萬當然少,總好過沒有。
    只要你堅持月供30年股票,當股票有1千萬時,你便不知不覺到達財自了。

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    1. 很好的計劃,祝你早日實現。

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  8. 止凡大師,第一眼看這个標題時覺得有點怪。看完內容后,是否應改為「退休不要靠食老本」之類?有錯誤理解請指正。

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    1. 都對,不過此題不是我起的,是報章編者...

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  9. 自己的錢自己管!!
    努力進行中!!

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  10. 養細路真係一個無敵深譚,所以我決定五生

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    1. 有小朋友所帶來的喜悅,又不能用錢衡量。

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  11. 離財務自由好遠

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    1. 那就更要加把勁

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    2. 當你覺得好遠時,她往往就在你身邊。🤫

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