2018年1月9日星期二

近10厘回報的神秘投資項目

一直很想貼出這篇問答文章,但網友表明要2017年過後才好貼出來,所以等今天。內容所提及的投資項目至今依然神秘,要以借貸來參與,到底是什麼來的?有無人知道?



網友D先生電郵:

止凡兄你好,本人從iMoney開始認識閣下,非常欣賞您的理財理念。近日,適逢各銀行開始推廣稅貸,而本人亦遇上一個投資機會。由於本人現時未有足夠現金參與該投資,故希望以稅貸為投資提供足夠資金。雖然本人反覆計算後認為借稅貸作此投資絕對可取,但由於本人從未試過此類操作,故希望止凡兄可以審視一下本人的整個操作。如果本人的計算有誤。懇請閣下給予寶貴的意見。

本人遇到的投資機會是這樣的﹕年回報9.6%,每年派發回報一次,最少投資年期為2年。本人已經考慮過有關投資的風險,認為該投資於將來2年的風險極低,2年後要全身而退亦無任何問題,所以本人打算暫定以20萬投資2年,1年後會審視情況,若情況維持樂觀,可能會延長投資年期。由於這投資機會實屬稀有,故本人亦不便透露更多資料,以免其他有關人士得悉本人將資料向外透露。

本人參考過近日的稅貸優惠,似乎富邦的借貸成本較低,所以本人打算借足20萬以參與上述的投資機會。

http://www.fubonbank.com.hk/tc/loans/personal-loan/tax.html

根據富邦網頁上的資訊,本人如借貸20萬,還款期12個月,月平息為0.046%,實際年利率為2.92%。每月還款額應為$16,758.67,本人打算以每月薪金應付還款。假設本人一年後已經收回本金,連同有關項目的回報,本操作的年化IRR超過20%。即使兩年後才收回本金,加上第二年回報,年化IRR亦超過13%。因此,本人認為這個機會絕對可取。

由於本人從未試過向銀行借貸,所以本人較為擔心的是,稅貸成本方面,是否有任何忽略了的地方﹖或者,計算上是否有錯﹖我相信銀行貸款應該會額外再收手續費,但既然實際年利率只有2.92%,有關操作亦應可帶來超過6%的回報 (9.6% - 2.92%)。

希望止凡兄可以對本人以上的操作給予意見。如果本人計算上有任何錯漏,有勞閣下提點一下。謝謝﹗

PS由於有關投資項目年底前仍接受投資,若果本電郵有幸被止凡兄與其他Blog友分享,希望止凡兄於2017年後才刊登,並於刊登時不要登出本人的名字。不便之處,請見諒﹗


止凡回覆:

稅貸的操作不太複雜,一般都會清楚列明每月的還款,而且多是定息的,之後加息減息也不會對還款額有影響。

加上你想以自己的薪金還款,這個主動收入可以保證到現金流就可以了。一般要計算以投資項目的被動收入去作每月還款,這個操作會相對較難。

我最擔心的反而是你所提到的投資項目,如此的回報率,又不太高的入場門檻,風險卻不高?還是加倍小心吧,加油。


以前有另一位網友的對答。

網友:
止凡兄,想問一下你在熊市中有何投資方向?我只想到買一些公用股如2,3,2638,但最近連3煤氣也陰陰跌,你有沒有方可以一年有10%回報?

止凡:
問他人拿意見是可以,但拿冧巴就不太可取,最重要是增長自己的財務知識,別人話買什麼有什麼回報,也不要盡信,尤其每人的情況都不一樣,有空不妨多來blog處看文交流,你可能有更多啟發。

網友:
你誤會了,不是問冧巴,我看了你複利率投資的文章,我意思是現在接近熊市,現在投資任何一種股票,如我所説公用股或你所説恆指盈富基金,也很難做到你所説12%會報。想請教一下你熊市中的投資建議?

止凡:
隨意舉例,恒指,可以看看過往幾十年平均回報,連股息。煤氣,可以看看近10年,股價連股數的回報。你大概有點感覺。
最重要還是你本身要有足夠財務知識,別人意見只能參考。

網友:
我現在plan是RSI 30以下就買入煤氣或港燈or 2800,你覺得這指標ok嗎?

止凡:
RSI?技術分析的東西?可能你找錯人了,謝謝。


後記:

未知網友D所指的投資項目是什麼呢?久不久收到網友這些問題,一些指有神秘的投資項目,10厘回報,需要借貸投資,一些則有資金而問有否10厘回報的投資項目。其實,做個中介,可能有些錢賺,哈哈。

59 則留言:

  1. 如果係正常投資,相信唔會怕俾人知,只有騙徒,先叫你唔好講人知,怕別人提醒你會受騙

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    1. 匿名9.1.18

      就好似啲傳銷直銷咁, 哈哈

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    2. 這想法又有點道理。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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  2. 例如債券基金的也有10厘回報的,不是什麼秘密,但當中會包含有BBB至C評級的公司債券在內… 食得鹹魚抵得渴,風險也要自行評估和承擔吧…

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    1. 有時限的投資項目,這有點令人懷疑,也有不少好奇心。

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  3. 最耐人尋味的是鎖兩年,會是槓桿保險儲蓄 Plan 嗎?

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    1. 這也是一個奇怪點,保險儲蓄Plan又不會鎖你這麼短時間吧,也不會一筆過投資,多數月供或年供。

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    2. 九成是萬用壽險,我估我知道是哪一個plan。

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    3. 對,Universal Life 多數是 Single Pay 的,綁兩年因為保險公司要 Recover Agency Commission & Override。

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    4. 借貸買保險,這實在新概念😬

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    5. 似係某中資壽險商的 2-pay UL。首五年息率保證 3.15% (也許 2017 年底前買有更高保證)。一般 Single Pay Universal Life 可以 leverage 6倍有多,這隻是 2-pay,3倍合理。3.15% x 3 大約 9.6%。產品第一年已可提取部分保單價值。所有 description 似乎都跟讀者講的吻合。當然,Agent 有沒有跟他交代借貸利率和 COI charge 的風險就不得而知了。

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    6. 借貸參與,槓上槓🤪

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    7. COI加charge屬其次,加硬息才是致命傷。

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    8. 借貸買保險,這實在新概念😬

      =>這不算新概念,在HNW/PI的世界存在已久,近幾年亦有透過商業銀行入屋。只是香港人太focus on股樓,才不覺它的存在。

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    9. 這些稅貸,日後加息應該不受影響吧。

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    10. 槓桿保單是用浮息,多數跟HIBOR 而且沒有CAP

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    11. 原來如此,我指的定息是指稅貸。

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    12. 當然明白,我們指出的是9.6%是由浮息堆砌出來,tax loan只涉及保單的本金部分的息差而已。

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    13. 明白,我也不清楚詳情,只是估計,希望該網友也可分享更多資料吧。

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  4. 「本人如借貸20萬,還款期12個月,月平息為0.046%,實際年利率為2.92%。每月還款額應為$16,758.67」單純以上計算已不建議各下進行投資了

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    1. 若每月供款16759,月平息同實際年利率都不正確

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    2. 這個月平息稅貸計出來的APR好像不太正確,我自己用excel計這筆借貸如果沒有其他手續費或回贈,APR只有1.02%(這個我也有用中銀香港的APR計算機計到相同的結果https://www.bochk.com/m/en/home/calculators/flatratevsapr.html) ,一般稅貸如金額不高,很難會有這樣低的APR吧。

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    3. 本熊兄,如果月平息真的是0.046%, 每月平息就是$92, 他沒有計錯, $200,000除12=$16,666.67,因此每月供款$16,758.67是正確的。不過月平息我問過各銀行做到最低只聽過0.09%, 還是是過100萬的大額借貸,低到0.046%的月平息借貸真是聞所未聞,雖然年期短,但APR真的是超低,只有1.02%, 我都想知哪間銀行做這樣平,我也想去借。

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    4. 真好,大家計計數😉
      只是一厘多,真低。

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    5. Simon 兄正解👍🏻 無一百幻加專業人士一定無0.046%,這只是廣告吸眼球的

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    6. 要與銀行個別傾。

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    7. 之前大貓銀行搵我借1球,傾盡都係0.09%,tenor如果是5年好似再有兩個月利息回贈,佢呢個plan我好想知邊間咁進取,我估個tenor只能做12個月,否則銀行真係好蝕。

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    8. 若有更多資料會再分享😉

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  5. 通常大家都係著眼回報, 投資項目既潛在風險就睇唔到/ 扮睇唔到

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  6. 能保證有10%回報, 而且買得大賠得大, 可以借盡槓桿訓身去買的投資? 聽起來真係好吸引
    無奈我能想到的也只有債基之類, 再唔係就係借錢比人還卡數, 不過債務違約時有發生, 呢啲我就唔敢做了!

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    1. 接受小本投資的,很難想。迷債事件又來了🤔

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  7. 每年10%的回報率
    要確保10年都不出問題
    才能拿回本金

    最早是E租寶
    現在是錢寶網、蛙寶網、小生優服

    萬變不離其宗
    都是同樣的手法
    只是形式不同

    身邊有幾個朋友中過招
    大家還是要小心

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    1. 多謝提醒,值得小心注意⚠️

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  8. 投資自己了解及有信心的項目,成功的機會往往較大,多謝止凡兄的分享~

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  9. 最近先聽到屋企人話佢內地朋友被Sell一項所謂投資項目,1次性比70000出黎,之後每季可獲分派5000,又可以隨時退出(手續費5000)...
    人總係貪心,先令騙案不斷...

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  10. 10%項目同個配圖有關?

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    1. 我都不知情🙄

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    2. 匿名10.1.18

      咁岩Facebook見到火燎森講夾公仔機,莫非...
      三才劍客

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    3. 我都想知答案😯

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  11. 匿名10.1.18

    投資Ripple幣,可能一個月都唔使就到數!

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    1. 你也有參與其中?

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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  12. 估計係期權或迷債那類

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    1. 是否有需要這麼神秘呢?

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  13. 找到了,投资前先阅讀:

    http://greenhornfinancefootnote.blogspot.ca/2016/10/guaranteed-return-too-good-to-be-true.html?m=1

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    1. 很好的提醒,多謝巴黎兄分享。

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  14. 很稀有很穩妥年回報10%但不能跟別人講的,應該是騙局,真的有這種狀況我也信,但相信很容易就湊集到足夠的資金了,也不用找還需要藉貸來只有20萬的人來勸誘了。 。 。 (個人意見)

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    1. 向散戶招手👋,而不找專業投資者的項目,背後動機的確有點迷思。

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  15. 至少投資兩年+接受小額投資+年回報接近10% = 很可能是一個騙局

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  16. 如發現被騙請即致電 2860 5012

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  17. 匿名12.1.18

    我都係唔明夾公仔機嘅意思...

    T

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    1. 那你要上KOL的fb看看了。

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